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投保一定要选大公司吗?有什么区别?

2020-05-23 2 分享到:

跟我们在买电器、买汽车、买食品一样,首选还是大公司。有的时候你所认为的“小”公司比大公司更加值得选择。而且买保险时选择大公司还是“小”公司还是有讲究的。就拿一份重疾险的价格来说,动辄每年几千甚至上万块,所以大家在选购时都比较谨慎。跟着小沃一起来看看到底什么情况下要买大公司的产品,什么情况下要买“小”公司的产品。

01  大、“小”保险公司有什么差别?

在保险行业里,保险公司最大的差别其实就是成立时间的早晚以及体量大小。这里所谓的大保险公司,只是在品牌建设上投入较多,知名度高,产业范围广而已。也就是舍得花钱打广告。

所以小沃一直强调,这里所谓的“小”保险公司只是相对而言。其实保险行业的“小”公司其背后的资本也是十分雄厚的。首先我们得明白一点就是,在我们国家,保险公司不是你想开就能开的。就算你有钱任性,也要经过银保监会的审批之后才能成立。想要成立一家保险公司,先要获得经营牌照,并且还要长期接受偿付能力的监管。光是审批经营牌照就得耗上好几年的时间。

其次就是《保险法》明确规定:设立保险公司,其注册资本最低不能低于2亿元人民币。要想成为保险公司的控股人,总资产不得低于100亿元人民币,净资产不得低于总资产的30%。

所以不要小看你所认为的“小”保险公司,他们真的一点都不小。总的来说就是,能开得起保险公司的,都是要钱有钱,要人有人,而且还有着很强的经营能力,可以保证公司盈利的。看到这,那些看到小保险公司掉头就走的朋友,应该反省反省了。

投保一定要选大公司吗?有什么区别?

02  保险公司会倒闭吗?

保险公司无论大小,从理论上来讲可以倒闭。但是从实际情况上来看,保险公司是几乎无法倒闭的。因为银保监会不会让保险公司轻易申请破产。

根据《保险法》第89条规定:“经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者已发撤销外,不得解散”

就算你所购买的保险公司不幸破产,那也不用慌。国家会安排对象来接这个盘,而且很多公司也非常乐意接这个盘。被接盘之后,你在原保险公司购买的保单依旧有效,已然能够享有同等效力。

所以说大家在买保险的时候,不用怕在“小”保险公司买保险万一公司倒闭了怎么办的问题。想这种问题倒不如多花点心思在产品的对比上,看看哪款产品性价比高,是否符合你的需求。

03  选择保险时我们要注重这4点

在选择保险时,我们不应该踏入保险公司大“小”的误区。而且应该从理赔、服务、产品和条款这四个角度去看,才能更加科学严谨的选择一款适合你的保险产品。

1、理赔

很多朋友都会很关心理赔这个问题,特别是担心“小”保险公司会故意不赔。会有这种担心都是因为对保险的不了解。保险公司关于理赔是有原则的:不惜赔、不错赔、不滥赔。只要风险明确,符合理赔条款,如实健康告知等都符合报销公司的理赔要求的话。那么保险公司是一定会进行理赔的。

毕竟恶意拒赔也会影响保险公司的口碑,搬起石头砸自己的脚这种事情,对于保险公司来说还是不乐于去做的。而且现在市面上的大多数保险公司的理赔能力是足够的,保险公司并不靠理赔赚钱。

2、服务

看一家保险公司的服务好不好,要着重看该公司的投诉比例和理赔速度。关于理赔的问题,小沃在上一点已经说了在这里就不再赘述。当然,就算被投诉得多我们也不能一棍子打死,毕竟有些保险公司实力强大,保单多,自然接到的投诉会比小公司多,所以说这还要从综合比例上来看才能看得出谁好谁坏。

如果这个看不懂的话,还可以通过最简单的渠道:打电话、官网或者微信去跟你心仪的保险公司交流一下,能够更加直观的感受到服务的好坏。

3、信誉度

想要查看公司的信誉度,大家可以通过银保监会官网去查看相关公司是否有负面新闻。这个信誉度跟人的诚信一样。人无信不立,所以保险公司的信誉度也是应该是我们购买保险时衡量的一个因素。

4、条款

合同条款也应该成为我们购买保险时必看、细看的一项。你要知道,保险的很多坑往往就藏在条款里。也许有些朋友会嫌合同条款太长,看不下去也看不清楚。

正是因为这样,现实中的许多保险纠纷就是从这里来的,自己没看清楚条款就投保。到了出险的时候一核对才发现是自己的错,那样可真的太冤了。

04  看具体情况选择大小公司

在购买保险的时候,不应该存在一棍子打倒一大片的情况,应该具体情况具体分析。特别是在选择选择保险公司的时候,我们不应该盲目的跟风,别以为名气大就是好的。

投保一定要选大公司吗?有什么区别?

小沃整理了一下,在选择保险公司的时候,我们大体可以从两个方面去考量:

1、从产品角度上来看

在如今的大环境下,很多“小”公司的产品要比大公司性价比高,“小”保险公司更愿意用好产品来提高自身的知名度。目前国内的保险业还不是很先进,前后已经进行了两次费改。一些“小”公司对这些费改政策理解的比较透彻,所以他们在产品、条款的创新上会更具特色。

通常体现在保费低、保额高、保障齐全等特点。所以想要选择性价比高的朋友,可以往“小”保险公司方向去挑选符合你的产品。

2、从保险公司的理赔服务上来看

刚才说了,保险公司在理赔上都有一个原则,那就是不惜赔、不错赔、不滥赔。也就是说只要出险情况符合合同条款,那么保险公司无论大小他都一定会赔给你。但是如果从细微的角度上来看,关于大小保险公司的理赔服务还是稍稍有些差距的。大保险公司人员配置齐全、技术和渠道投入相对较大,所以理赔服务给人的感受相比“小”保险公司会更好一些。

所以小沃建议,如果你买的保险产品属于理赔频率比较高,例如车险,或者你比较看重服务的,那么应该选择大公司投保。如果你购买的保险产品属于理赔频率低,且不太看中保险公司服务的,例如重疾险、意外险、寿险等,这些理赔次数不多的险种,那么你可以选择性价比比较高的“小”公司。不过理赔服务没那么好,不代表不能获得理赔,这是两个概念,这点要注意。

总结下来就是:理赔频率高、重服务的险种,选大公司的产品。理赔频率低、注重性价比、不那么看重服务的险种,选小公司的。大家根据自身情况和需求去选择就可以了。

05  小沃总结

就小沃看来,买保险选择大公司还是小公司其实是个伪命题。因为真实情况是所有的保险公司都不小。所以我们买保险的时候,保险公司的大小并不是我们首要关注的地方。我们应该从自身实际出发,将理赔服务和产品性价比结合起来,再根据个人预算去选择产品。毕竟鞋子适不适合自己,只有脚知道~

好啦,今天的分享到此结束,希望小沃的文章能够对你有所帮助。如果有任何疑问,可免费咨询哦!小沃愿为大家一对一详细解答!

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1** 2020-03-24

一个月前买的,现在可以退吗一个月前买的,现在可以退吗

您好!我是华夏保险张玉香,因为已经过了犹豫期,所以现在退不划算,只能退现金价值。  2020-03-24
笑** 2020-03-19

想给家人买重疾险跟医疗险,不知道哪种的合适,老人今年都已经60了,孩子11岁,谁有合适的可以推荐一下吗?想给家人买重疾险跟医疗险,不知道哪种的合适,老人今年都已经60了,孩子11岁,谁有合适的可以推荐一下吗?

您好!我是华夏保险张玉香。60岁老人和11岁孩子,华夏都有。而且重疾是多次赔付的。而且百万医疗一年最多可以赔付400万,而且可以垫付医疗费。靶向治疗一年可以报销200万,无免赔额。如果有意就联系我  2020-03-20
强** 2020-03-13

超过55岁的买什么保险较好55岁没有交任何保险应该买什么商业保险比较好?

您好!我是华夏保险张玉香,建议购买年金保险加百万医疗险。年金险可以用来养老,百万医疗解决治病贵,如果年金险达到一定额度还可以解决看病难。  2020-03-20

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